Ссудный процент

Важнейшим элементом кредита сделки является уровень ссудного процента. Процент также как и кредит, существовал не всегда. Возникновение металлических денег, денежного капитала, процента и ростовщичества, с которых начинается цивилизация, стало возможным только на определенной ступени развития товарного производства.

Вместе с тем процент не является обязательным атрибутом кредита. На ранних стадиях товарном - денежных отношений кредит использовался для облегчения и расширения обмена. Лишь последствии стало возможным извлечения выгоды из кредита, получение известного приращения ссуде. Например, в Древнем Риме четко подразделялось понятие договора займа и договора ссуды.

Бесплатные ссуды имели место на ранних стадиях капитализма. Передача капитала чужому предпринимателю означает не только извлечения прибыли, но и сохранения капитала. Если кредит может существовать без процента, то банковский процент неразрывно связан с движением кредита.

Банковский процент является своеобразной ценой кредита, используемой в качестве стимула коммерческой деятельности. Как всякая цена, цена кредита подвержена определенным колебаниям. Его величина зависит от спроса и предложения на денежном рынке, а также и степень риска, который нанесет кредитор, ссужая определенную денежную суму должнику. В каждой кредитной сделке есть опасность того, что ссуда не будет погашена в срок. По степени устанавливается размер той части процента, которая является как бы платой за риск. Риски различаются в зависимости от видов банков. Например, для инновационного банка характерные будут повышенные риски, обусловленные кредитованием венчурного или рискованного капитала. Здесь не последнее значение имеет гарантии со стороны государства, использование золотого права на недвижимость. У коммерческих банков может возникнуть риск несбалансированной ликвидности, т.е. возможности банка выполнять свои обязательства своевременно. Этот вид риска может возникнуть при кредитовании организации, имеющих неустойчивые финансы, при распределении нескольких счетов одного и того же клиента в различных банках.

Базисным для всей системы процентных ставок являются: учетный процент Центробанка, ставка по казначейским векселям, межбанковские ставки по однодневным ссудам. Их изменение зависят от состояния экономики, темпа инфляции, направленной денежно - кредитной политики государства.

На переходном этапе рыночной экономики, ссудный процент является довольно высоким, что обусловлено рядом обстоятельств. По мере рыночной стабилизации ссудного процента будет обнаруживать тенденцию к понижению, достигая величины средней нормы прибыли.

Кредитная сделка - это купля - продажа с отсроченным платежом, а кредит это форма движения ссудного фонда, своеобразная форма реализации собственности на ссудный фонд.

Ссудный фонд представляет собой централизованного денежного фонда и ассоциируется с некой денежной сумой. Также ссудный фонд выступает объектом купли - продажи, в рынке кредитных ресурсов, так как это особая сфера товарно-денежных отношений. Рынок ссудных ресурсов выполняет следующие функции: распределение ссудного фонда, участие в создании новых экономических комплексов, обслуживание внешней торговли, международных расчетов. Становление рынка кредитных ресурсов происходит в тесном взаимозависимости, сразвитием мирового хозяиства и международной кредитной системы.

Другое по экономике

Исследование финансово-экономического состояния предприятия
Основная задача этого раздела заключается в рассмотрении имущественного состояния субъекта, определение состоятельности предприятия. То есть его способности выполнить свои обязательства перед кредиторами, определение конечного финансо ...